中央信託局(簡稱中信局、CTC),原係中華民國金融體系重要機構之一,已經被臺灣銀行合併。

  • 1949年 中華民國政府遷臺,中央信託局總局隨行。
  • 1950年6月9日 行政院頒布〈調整國營事業機構方案〉,規定中央信託局業務限於購料、易貨、儲運與保險。
  • 1951年 行政院核准中央信託局恢復信託業務,中央信託局陸續奉令辦理軍人保險、再保險、輸出保險及公務人員保險等政策性業務。
  • 1962年2月 臺灣臺北市城中區武昌街一段49號中央信託局大樓落成。
  • 1972年2月1日 奉行政院核准,中國產物保險(兆豐產物保險前身)合併中央信託局產物保險處。
  • 1983年3月 中央信託局人壽保險業務以「中央人壽」為商標名稱。
  • 1983年11月11日 《中央信託局條例》修正公布,第一條規定:「為執行政府政策,辦理採購、貿易、保險、銀行、信託、儲運及其他經中央主管機關指定之特種業務,設中央信託局,受財政部之監督。」
  • 2003年7月1日 中央信託局配合陳水扁政府「金融改革」政策,依據《公司法》向經濟部商業司辦妥公司登記,改制為股份有限公司,全稱為「中央信託局股份有限公司」,英文全稱維持不變。
  • 2007年 陳水扁政府推動公股金融機構整併,考量中央信託局與臺灣銀行業務具互補性、可多元化發展,經財政部報奉行政院核定中央信託局與臺灣銀行合併。
  • 2007年7月1日 臺灣銀行以「吸收合併」方式整併中央信託局,臺灣銀行為存續公司,中央信託局為消滅公司。中央信託局各分局改為臺灣銀行各分行,中央信託局人壽保險處改制為「臺灣銀行股份有限公司人壽保險部」。
  • 2008年1月1日臺灣金融控股股份有限公司成立,1月2日臺灣銀行人壽保險部改制為臺灣金控子公司「臺銀人壽保險股份有限公司」。

貸款必要時可運用擔保品來增加核貸機會

信用貸款推薦-信用貸款推薦就在這!信用貸款的辦理秘訣大公開!

信用貸款推薦是許多信用貸款申辦者想了解的地方,現今網路上也具有不少的信用貸款資訊及銀行的廣告。事實上,信用貸款想進行得順利且獲取,需充分知道一些辦理秘訣以及運用可靠方法。接下來就帶您一起解密信用貸款的辦理秘訣以及相關的推薦方法!

信用貸款辦理秘訣:

  1. 信用貸款利率數字因人而異,不要受利率很低的信用貸款方案所誘惑

銀行在評估信用貸款利率時,會透過各種信用貸款條件如工作年資、職業等等來評估,所以依個人狀況而有所不同,切勿看到利率低的方案就申貸!

  1. 仔細審視自己的信用貸款條件,必要時可運用擔保品來增加核貸機會

要詳細檢視自身的信用條件,避免申辦過程不順暢。除此之外,若是信用貸款有瑕疵的族群,可利用抵押品來增加銀行信任度,並提升撥款機率。

  1. 聯徵紀錄的維持相當重要,推薦諮詢信用貸款專業人士

或許有些人會藉由每家銀行都申辦信用貸款的方式來比較利率,但實際上這個方式會造成聯徵紀錄頻繁被銀行調閱,讓信用分數越來越不理想。因此,若不清楚自身信用貸款條件適合的銀行及方案,建議透過專業合法的信用貸款顧問公司協助辦理!

貸款是什麼?一起了解貸款申辦!

貸款是什麼?一起了解貸款申辦!

當手頭現金不足,急需資金週轉時,尤其現在面臨美國關稅政策對經濟產業、股市衝擊,向銀行申請貸款是安全可靠的選擇,能讓經濟壓力得到緩解,並使得手邊資金更為活絡。
信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不須提供抵押品,銀行會根據個人的貸款條件及還款能力綜合評估後,提供一筆資金,無論是用於資金週轉、買車、結婚、房屋裝修、代償或投資理財等,個人貸款都能滿足你的資金需求,只要平時保持良好的個人信用,且擁有穩定的工作收入,就有機會提高銀行核貸的成功率。

貸款三大好處

1.貸款產品多元
每間銀行都有提供信用貸款的服務,並針對各職業、信用條件給予不同的方案,產品類型非常多元,有的利率低、有的不綁約,只要知道自己的貸款條件,就可以在眾多信用貸款方案中,找到適合自己的貸款產品。
2.申辦簡單快速
信用流程相對來說較為簡便,只要將資料搜集完整,順利的話提出申請後約一週內就會獲得撥款。現今銀行也提供了線上申請、預審方案,大大縮短申請時間,有些銀行甚至給出一天內核貸放款的服務,以此增加申請人資金調度方便性,滿足投資人燃眉之急的需求。
3.可當作資產管理工具
許多人認為貸款是沒錢的人才會需要,但事實並非如此,許多高收入族群因為有好的工作、收入,在信貸上較容易能有更好的條件,因此他們會運用信用貸款來做為資產管理的工具,也就是用別人的錢來為自己滾錢,藉此增加自己的資金。

貸款利率是多少 ?有貸款利率最優惠的方案?

1.貸款利率怎麼算?

貸款利率通常是由銀行適用的基準/指標利率加上個別加碼利率組成,又可分成「固定利率」與「機動利率」,固定利率是指借貸人與銀行簽訂合約的固定利率是多少,貸款期間就會維持這個數值。
目前金融市場上,一次撥付型信貸則多為「機動利率」又被稱為「浮動利率」,會隨著銀行取得資金的成本而跟著變動,若市場動態中利率有向上趨勢,銀行會依照與客戶契約約定的方式做調整。

2.貸款利率如何衡量?

了解貸款利率評分項目後,我們可以得知良好的信用紀錄、穩定的收入是影響信用評分的關鍵指標,而各家銀行都有標榜貸款利率優惠的方案,可透過貸款試算的服務先自行評估,但最終還是以個人貸款條件而定,並不是所有人都能得到那麼優惠的貸款利率。

貸款申辦注意事項,常見問題大解惑!

1.申請個人貸款要準備哪些資料?

申請個人貸款時建議先備齊身分證明、工作證明以及收入證明等相關文件,像是薪資轉帳、扣繳憑單或勞保等資料,幫助銀行瞭解你的還款能力,就能讓審核更有效率地進行。

2.要如何知道個人信用貸款可以貸到多少錢?

在貸款時建議先了解自己的資金需求,並透過貸款規劃顧問公司申辦,除了有機會爭取到更優惠的利率及更高的額度,還能讓貸款更順利。

3.信貸手續費需要多少?

申請銀行貸款大多會需要支付手續費、信用查詢費,其他較少見的項目則有帳戶管理費、徵信費、查詢費等。一般來說,銀行貸款手續費約落在3,000~9,000元

貸款推薦申辦方案:貸款顧問公司

 

個人信貸申請條件&利率&月付金

個人信貸申請條件&利率&月付金

有資金需求時,由於不需要提供擔保品,許多人會選擇考慮選擇申辦信用貸款。因此,信用貸款較看重個人條件,審核上較為嚴格,如果信用評分不夠,或是聯徵紀錄不佳,都可能會影響個人信貸申貸的資格和條件。

一、申辦個人信貸的條件有哪些?

申請個人信貸最基本的條件為:

  1. 年滿20歲以上、65歲以下本國籍人民
  2. 現職工作任滿1年以上
  3. 年收入30萬元以上(即平均月收入2.5萬元)
  4. 信用分數600分以上

此外,申請人還要提出金融機構認可之財力證明,以保證自身的還款能力。財力證明文件分為兩種,一種是能夠看出薪資與年所得的收入證明,一種則是能夠看出名下資產的財力證明。可作為收入證明的資料包括:

1.各類收入證明

  • 每月薪資收入類:公司薪轉紀錄、每月薪資單、勞保投保明細
  • 年度收入證明類:所得報稅明細、財產清冊、所得清單
  • 本行往來紀錄類:申貸本行長期往來存摺紀錄、定存帳戶存摺紀錄

2.各類財產證明

  • 不動產證明類:房屋權狀影本、土地權狀影本
  • 非正式收入證明類:固定租金收入紀錄、股利收入資料、投資帳戶存摺紀錄、其他資產證明類、股票資產明細、境外資產明細、401報表/損益表(自營商)

至於夜市攤商、網拍經營者及SOHO族等,沒有正式收入證明或報稅紀錄的族群,被銀行婉拒的機率大增,不妨考慮以提供擔保品的方式,嘗試其他的貸款管道,例如機車貸款、汽車貸款或二胎房貸等。

銀行個人信貸的利率是多少?

一般而言,銀行信貸的利率大約落在1.68%~15.99%之間,會因為你的個人條件,尤其是任職和收入條件而有所變動。最受銀行青睞的族群是專業人士,其後依序是公務人員、上市櫃公司或優質企業員工,最後才是一般上班族。

此外,關於利率,申貸時還必須特別注意以下幾點:

(1)廣告利率

銀行的廣告利率都相當誘人,甚至比房貸利率要低得多;但是一定要注意,這個利率是否只適用前3期甚至首期,後面的利率會有所不同。

(2)分段式利率

分段式利率可能分成兩段或三段計息,前期利率較低,後期較高。

(3)總費用年百分率

將貸款期間的所有成本,包括多階段利率、開辦費、帳管費等成本加總後,計算得出的年實質利率。

3.個人信貸月付金是多少?

多數銀行的官方網站裡,都能夠找到信用貸款額度試算的頁面,可以利用試算表單粗略計算,以自己想要申貸的金額、期數及利率而言,每月月付金大概落在多少。

信貸月付金方案表
申貸銀行 國泰世華銀行泰幸福信用貸款 中國信託薪轉超值貸 台新銀行優質企業貸款 玉山銀行e指信貸
最高額度 300萬 500萬 500萬 500萬
最長期數 84個月(7年) 84個月(7年) 84個月(7年) 84個月(7年)
總費用年百分率 分段式|4.24~15.87%一段式|4.12%~17.40% 一段式3.43%起 一段式3.58%起 一段式3.25%起
相關費用 9,000元 7,000元 9,000元 888元起

小額借款-小額借款順利過件的關鍵大公開!教您1招快速核貸!

小額借款-小額借款順利過件的關鍵大公開!教您1招快速核貸!

以前小額借款通常指向非銀行借款,但現今在銀行相關借貸手續和成本大幅度降低之後,銀行也願意開啟小額借款的服務,也讓小額借款多了一條選擇!而小額借款雖金額較小,條件會較一般借款寬鬆,但還是有些過件的條件須注意,才不會大意失荊州!接下來將帶您一起解密小額借款過件的關鍵及相關建議做法!

 

小額借款過件關鍵:

  1. 妥善聰明運用動產不動產等等,讓小額借款更有利

雖然小額借款不需擔保品,但若在信用狀況不甚理想的狀況下,可以動產不動產等擔保品提供給銀行,來增加借款機會!

  1. 盡可能增加收入來源,並盡量將信用卡債繳清

除了每月上班薪資之外,多找尋賺錢管道來增添收入,可增加銀行的信任程度。另外,信用卡若應繳款而未繳款,將會使聯徵紀錄雪上加霜。因此信用卡債盡量繳清才是上上之策!

  1. 不隨便動用聯徵紀錄

每當申辦小額借款或借款,銀行會調閱聯徵紀錄。如果三個月內超過3次以上,銀行產生不信賴感,這樣會對後續借款不利。因此,在申辦借款之前,務必謹慎評估自己的條件及慎選銀行。

 

快速核貸做法:

因為銀行看待小額借款的因素眾多,且有許多小細節要謹慎評估,光靠個人力量可能會很辛苦。建議您透過專業合法的貸款顧問公司協助申辦!OK忠訓國際提供免費貸款諮詢服務,並整合各家銀行貸款方案,為您提供最適合且最有利的利率及還款方式!點擊下圖專業顧問專人服務!

小額信貸是什麼?3分鐘掌握申辦流程與注意事項

裝潢、購車、醫療費用……有小額的資金周轉需求,卻不知道該找誰申辦?許多人會選擇「信用貸款」解決問題。本文將一一說明信用貸款是什麼,並介紹申辦流程與注意事項,幫助有資金需求的您,快速掌握解方。

小額貸款是什麼?依個人信用申辦的貸款

信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不需提供抵押品,銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後,提供一筆資金,不論是用於週轉、購車、結婚、房屋裝修,信用貸款能滿足短期資金需求

小額信貸怎麼申辦?申辦條件、流程介紹

申辦條件

  • 年滿20歲
  • 具中華民國國民身份
  • 可提供薪資收入證明(包含薪資轉帳明細、薪轉帳戶存摺影本、扣繳憑單等資料)

申辦流程

  1. 詳細瀏覽各家銀行的信貸方案內容(可選擇提供貸款試算服務的銀行,初步了解申請狀況)。
  2. 準備身分證、收入證明等資料。
  3. 遞交符合銀行規定的貸款申請文件。
  4. 銀行照會、進行審核作業。
  5. 待銀行通知核貸通過結果、了解核貸金額、期數與還款年利率資訊。
  6. 確認信貸方案、進行對保,雙方簽訂契約後等待銀行撥款。

想申辦小額信貸?先釐清2大常見問題

在此整理出2個較常見的信貸問題,幫助您釐清申辦事宜。

1. 小額信貸額度一般有多少?

根據金融監督管理委員會(金管會)規定:「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入,不宜超過22倍(又可簡稱為DBR22倍)。」簡單來說,若申辦人的平均月收入是5萬,那麼DBR22倍即是5萬乘以22倍,也就是銀行最多只能提供110萬元的貸款額度。

* 詳細信貸額度仍須視個人信用狀況與聯徵紀錄與還款能力而定。

2. 小額信貸可以提前還清嗎?

須視各家銀行情況而定,但多半會要求支付「提前清償違約金」,因此申辦前建議留意自身財務狀況,擬定合適還款計畫,避免額外支出。

申辦小額信貸前,請留意以下3點小建議:

小額信貸建議1:評估自身條件

由於貸款都需於日後繳交利息,因此進行貸款前,建議先評估自身財務條件,確認申辦後不會增加過多經濟負擔,再進行申辦較為合適。

小額信貸建議2:慎選借款機構

一般而言,若您並無信用不良的狀況,建議向銀行申請小額信貸較有保障,特別是與薪轉銀行或曾申辦過信用卡的銀行機構申辦,可因為已存有金流相關紀錄,提高銀行審核通過機會,甚至能爭取到更彈性的還款條件。

小額信貸建議3:規劃還款計畫

申辦小額信貸後,可依照契約的還款利息、期數等依據,事先規劃還款計畫,釐清每月加上還款利息後的收支,妥善分配資金,避免影響原先的生活品質。

信貸額度上限是多少?使用銀行線上諮詢服務試算貸款額度

向銀行申請信用貸款是更加安心可靠的好選擇。究竟信用貸款是什麼?

本篇整理關於信用貸款的完整資訊,包含3大優點、申請門檻及申貸額度計算方式,讓您更熟悉銀行信貸流程。

 

認識信用貸款,向銀行取得資金的安心管道

信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不需提供抵押品,銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後,提供一筆資金,不論是用於週轉、購車、結婚、房屋裝修,信用貸款能滿足短期資金需求,只要平時保持良好的個人信用,且擁有穩定的工作收入,就有機會提高銀行核貸的成功率。

 

信用貸款好嗎?信用貸款3大優點

信用貸款不僅是由銀行提供的合法借貸方式,包含貸款額度、期限及年利率等資訊,都是公開透明,讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。除此之外,信用貸款還有以下3個優點,將為您一一介紹:

1.申請方便

信用貸款可以直接向銀行提出申請,不需提供任何抵押品,近年各家銀行亦提供24小時線上申貸服務,相當方便。

2.還款方式多元

你可以評估自身的還款能力,並比較各家銀行貸款方案的分期年利率、攤還年限,依據個人需求,可選擇本息攤還型貸款或透支型貸款,找到最適合個人經濟狀況的信用貸款方案。

3.可作為資產管理工具

若您之前已有向銀行申請其他貸款服務,可再使用信用貸款整合個人債務,降低每月償還貸款金額,重整手上資產。

信用貸款是任何人都可以申請嗎?其實不然,除了年紀需大於20歲,銀行為了排除還款能力不佳的借貸人,又設定3個申請門檻:

1.穩定薪資收入

工作6個月以上且擁有薪資收入的人,就能以勞健保或薪轉紀錄作為證明文件,向銀行提出申貸,不過仍建議任職滿1年後再申請,否則容易被銀行方認定收入不穩定。

2.基本年收入門檻

為確保貸款人的還款能力,多數銀行會要求貸款人在申請時提出近6個月收入證明以換算年收入,年收入一般門檻為30萬元。

3.擁有良好信用紀錄

信用分數直接影響貸款的核准成功率,也會關係到貸款的額度與年利率。平時可以透過信用卡消費,並準時繳款,固定與銀行往來,就能累積良好信用。

信用貸款是什麼?一起認識信貸!

一、信用貸款是什麼?一起認識信貸!

信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不須提供抵押品,銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後,提供一筆資金,無論是用於資金週轉、買車、結婚、房屋裝修、代償或投資理財等,個人信貸都能滿足你的資金需求,只要平時保持良好的個人信用,且擁有穩定的工作收入,就有機會提高銀行核貸的成功率。此外,銀行也提供小額信貸給短期有資金需求的人,度過週轉難關。

二、信貸好嗎?申請信貸好處說明

(一)信貸好處

1. 不需保人、抵押品

信用貸款是以個人信用為審核標準的貸款,其他貸款方案如車貸或房貸,則需要汽機車或是房屋作為抵押品才能申請。根據《銀行法》第12-1條規定「銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供連帶保證人。」因此信貸對許多人來說是很方便的週轉資金來源。

2. 不須跟親朋好友借款

生活中若剛好急需一筆資金支出,但遇上存款不足的狀況,光是和家人朋友商借大筆資金就需要許多勇氣,之後更得承擔不小的人情壓力。選擇向銀行申請信用貸款,除了不需背負人情壓力、心理負擔外,也免保人、免擔保品,申貸成功即可助你度過難關!

3. 多元還款方案,選擇彈性大

信貸還款方式可依照借款人的資金需求及能力,選擇合適的方案。另外,各家銀行也提供不同的信貸方案,在利率計算、手續費、還款期限等都有更多選擇空間,因此能讓借款人在充分評估及比較後,選擇最合適的信貸產品!

4. 申請流程簡單快速

申請信貸的管道有很多種,目前最為簡易方便的流程即是線上申辦,目前多家銀行提供24小時線上申辦服務,只需備齊應繳交的文件與資料,就能在2至3天內完成,有效減少申貸時間。

(二)信貸需注意事項

1. 手續費

申請信用貸款時,銀行會收取手續費,包含開辦費以及其他如帳戶管理費等項目,金額約數千元不等。此外,由於信貸貸款金額相較房貸、車貸通常較少,如果加上手續費和利息可能會增加2~4%,導致信用貸款的實質年利率(APR)沒有帳面上那麼漂亮。

不過,相對找民間融資或代辦公司申請信貸,銀行信貸手續費較為公開透明,也提醒大家可多方比較,以免徒增申辦費用。

2. 注意個人自身收支平衡

需留意的是,申請信用貸款仍為一項負債,當借款人於每月應繳款時未繳交款項,就會被判定為延期繳款,不僅會產生額外的利息費用,也會對個人信用紀錄產生負面影響,甚至導致信用瑕疵,因此申貸人需特別注意個人的收支狀況,建議每月繳交的貸款月付金額不宜超過個人月薪6成,以保有生活品質。

貸款利息計算公式:利息究竟怎麼算?

所謂的利息係指借款人支付給貸款機構的報酬,這也是貸款機構出借資金的主要回報來源。而利息通常以百分比的形式呈現,也就是所謂的年利率(APR)。年利率通常代表借款人在一年內需要支付的利息金額佔借款總額的比例。

機動與固定利率

  1. 機動利率:機動利率是一種會隨著市場變動的利率,利率會根據經濟環境、政府政策等等的因素進行調整。簡單來說,在借款期間利率可能會有所變動。
  2. 固定利率:固定利率則是一種在整個貸款期間內保持不變的利率,借款人當初跟銀行簽訂多少利率,就是以該利率計算一直到還款結束。

 

基準利率是銀行根據市場情況和政策決定的標準利率,而加碼利率則根據借款人的信用評分、收入水平等個人條件(職業、財力、信用狀況等等)來決定。這代表借款人信用條件越好,通常可以獲得越低的加碼利率,降低總信貸利息。

通常借款人要等到送出貸款申請並且銀行審核完畢後,申請人才會知道自己申請到多少額度、貸款利率等等的資訊,這可能會造成借款人無法順利比較的情形,如果等到所有流程跑完再比較各家銀行方案,可能會拖慢借款效率。建議借款人可以透過「信貸試算比較工具」,事先了解自己的情況可以申請的額度及利率,節省後續比較不同家信貸方案的時間。

 

貸款利息計算公式:四種常見貸款利率比較

在了解利率的基本概念後,以下分別整理了四種一般民眾比較常接觸到的貸款項目,分別比較這四種貸款的利率以及可借款的最高額度,希望能幫助有不同資金需求的借款人找到最適合自己的貸款方案。

四種常見貸款利率行情比較
貸款利率 最高貸款額度 貸款期限
信用貸款 1.99% – 15.59% 800 萬 最長 7 年
房屋貸款 2.18% – 4.55% 以房屋價值而定 最長 40 年
汽車貸款 2.99% – 6% 以汽車價值而定 2 – 5 年
中古汽機車貸款 8% – 16% 30 – 50 萬 5 年
貸款 30 萬月繳金額比較表
貸款方案 月繳金額 利息支出 貸款利率 總費用年百分率
台新銀行
Richart 信貸
5,105 元 6,300 元 一段式利率
2.1% 起
2.1%
匯豐銀行
信用貸款
5,330 元 19,092 元 首期利率 0.01%
第 2 期起機動利率 2.54% 起
2.46%
永豐銀行
數時貸
5,123 元 7,530 元 首期利率 0.01%
第 2 期起機動利率 2.51% 起
2.43%
中國信託
Online 貸
5,151 元 9,060 元 首期利率 0.01%
第 2 期起機動利率 3.02% 起
4.15%
渣打銀行
信貸優惠
5,138 元 8,250 元 0.1% 起 2.75% 起

2025公教貸款

不曉得大家有沒有類似的體驗!筆者大學讀的是被稱為公務員系的不動產相關科系,不論是遇到長輩還是外系同學,大家劈頭就會問「妳以後是要考公務員嗎?」因為公教人員的收入及工作型態都相對穩定,所以被許多長輩,甚至平輩們都視為「 鐵飯碗 」工作,每年大學畢業季也確實會吸引不少優秀人才搶進!不過,沒想到公教人員除了工作穩定,以公教身份去購屋貸款,竟然還可以享有更加優惠的房貸方案!今天,就讓筆者來為大家介紹「 公教房貸 」的相關資訊,如果你已經是公教人員,或是未來準備進入公教體系工作的股粉,購屋前請務必研讀這篇文章!

 

2025 公教房貸利率

一般銀行提供公教人員的貸款利率相較一般人員會來得更優惠,如果是不需要擔保品的公教信用貸款,貸款利率通常介在 2.06% ~ 15.16% 之間;如果是有擔保品的公教房屋貸款,平均利率則落在 2.06% ~ 7.90% 之間。

雖然公教貸款會提供相對更優惠的利率,但實際能申貸的貸款成數以及適用利率,仍然會受到個人的信用評價、薪資收入等相關紀錄所影響,這部分還是要特別注意喔!

 

軍公教信用貸款是什麼?
軍公教信貸是指針對軍警消、公務員和教師等政府相關職業人員所提供的貸款方案,主要有軍人貸款以及其他公務或公教人員適用的公教貸款,有些貸款則申請資格較寬鬆,軍人和公務員皆適用,所以在申請之前,需先了解貸款適用的職業為何,才不會事半功倍。這類貸款通常擁有較優惠的利率、還款和申請條件,以配合公務人員生活中各層面的需求,實現生活目標,提升生活品質。

此外,公務人員因受到永業化制度的保障,所以工作收入較穩定、職業風險也較低,軍公教信貸利率通常優於一般貸款方案。